From 57991c9275c73a3a7c95f31c101783150201b9b9 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Estom Date: Wed, 6 Oct 2021 19:00:32 +0800 Subject: [PATCH] 123 --- 工作日志/2021年10月2日-不平等条约上的签名.md | 17 +++ 工作日志/2021年10月4日-看淡一切.md | 0 工作日志/2021年10月5日-今日计划.md | 0 工作日志/2021年8月3日-八月份计划.md | 22 +-- 工作日志/2021年9月20日-地下钱庄.md | 146 ++++++++++++------- 工作日志/2021年9月23日-脱口秀组合.md | 6 + 工作日志/2021年9月29日-今日计划.md | 18 +++ 7 files changed, 146 insertions(+), 63 deletions(-) create mode 100644 工作日志/2021年10月2日-不平等条约上的签名.md create mode 100644 工作日志/2021年10月4日-看淡一切.md create mode 100644 工作日志/2021年10月5日-今日计划.md create mode 100644 工作日志/2021年9月29日-今日计划.md diff --git a/工作日志/2021年10月2日-不平等条约上的签名.md b/工作日志/2021年10月2日-不平等条约上的签名.md new file mode 100644 index 00000000..bb08fba9 --- /dev/null +++ b/工作日志/2021年10月2日-不平等条约上的签名.md @@ -0,0 +1,17 @@ +> 论述 +> * 通过纪传体的方式，签订条约的双方代表的人物事迹。 +> * 为什么？特别想要提现人物与国家的命运纠缠在一起。人物与国家的辩证关系，国运带来的任务生涯的跌宕起伏。有的时候我们痛恨那个在条约上签字的小人，那个懦夫，那个丧权辱国的走狗。背后可能是一个孱弱不堪的政府。没有扶大厦于将倾的仁人志士，只有借国运一展宏图的幸运儿。何谓成就霸业？何谓飞黄腾达？只不过是在列车前进过程中，跑到了车头的位置，如果列车开始倒退，他们就是遗臭万年的莽夫。 + + + + +耳熟能详的条约 + + +清朝末年的不平等条约 + +鸦片战争的 南京条约 +沙俄与中国的 瑷珲条约 +八国联军侵华 辛丑条约 +中日甲午战争的 马关条约 + diff --git a/工作日志/2021年10月4日-看淡一切.md b/工作日志/2021年10月4日-看淡一切.md new file mode 100644 index 00000000..e69de29b diff --git a/工作日志/2021年10月5日-今日计划.md b/工作日志/2021年10月5日-今日计划.md new file mode 100644 index 00000000..e69de29b diff --git a/工作日志/2021年8月3日-八月份计划.md b/工作日志/2021年8月3日-八月份计划.md index a7c99b2a..21931daa 100644 --- a/工作日志/2021年8月3日-八月份计划.md +++ b/工作日志/2021年8月3日-八月份计划.md @@ -27,7 +27,7 @@ * [x] 基础知识 * [x] 关于同步异步机制的理解。总结各种语言、库、中间件、设计模式、数据库、操作系统的同步异步方式。 * [x] Linux底层原理和常见函数。为什么说一切皆文件 - * [ ] 面试内容复习 + * [x] 面试内容复习 * [x] 数据库 * [x] 基础知识 * [x] MySQL @@ -37,21 +37,21 @@ * [x] 消息队列定义 * [x] kafka消息队列 * [x] redis实现消息队列 - * [ ] 面试内容复习 + * [x] 面试内容复习 * [x] 计算机网络 * [x] 应用层 * [x] 网络层 * [x] 通信层 * [x] 链路层 * [x] 物理层 - * [ ] 面试内容复习 + * [x] 面试内容复习 ### 知识复习——框架 -* [ ] Django MVC框架 -* [ ] Go kitex微服务框架 +* [x] ~~Django MVC框架~~ +* [x] ~~Go kitex微服务框架~~ ### 编程实战 -* [ ] Linux系统编程 +* [x] ~~Linux系统编程~~ ### 力扣刷题 -* [ ] 算法编程（力扣刷题） +* [x] ~~算法编程（力扣刷题）~~ ### 简历准备 * [x] 对简历上的项目进行介绍 @@ -68,15 +68,15 @@ * 周一 * [x] 毕设实验做完 * 周二 - * [ ] 中期报告与答辩PPT做完 + * [x] 中期报告与答辩PPT做完 * 周三 * [x] 系统架构完成 * 周四 - * [ ] 恶意软件数据的特征提取完成 + * [x] 恶意软件数据的特征提取完成 * 周五 - * [ ] 就业投递简历做完 + * [x] 就业投递简历做完 * 周末 - * [ ] 秋招准备，并启动每日秋招计划 + * [x] 秋招准备，并启动每日秋招计划 diff --git a/工作日志/2021年9月20日-地下钱庄.md b/工作日志/2021年9月20日-地下钱庄.md index f0827479..70e2dba3 100644 --- a/工作日志/2021年9月20日-地下钱庄.md +++ b/工作日志/2021年9月20日-地下钱庄.md @@ -1,118 +1,160 @@ +> 关于讲内容的一些见解。 + +1. 首先要学会发散。讲一个东西应该有两种脉络。一种是原理主线，一种是故事主线。 +2. 对于原理主线来说，如果单独去讲通俗的道理会显得毫无乐趣。 + 1. 但如果穿插更多的场景去讲一些原理，通过举例子的方式，来说明一些内容。可能会显得比较好玩。 + 2. 原理主线中，应该学会抛出问题，我们应该怎么做呢？我们为什么要这么设计、这么做呢？而不是单纯地讲一种现象。这里用方括号，这里用圆括号。例如玄哥的物价设计中，为什么要设计这样的物价呢？为什么要讲物价设计呢？因为其游戏的一部分，与玩家互动的主要内容、游戏的平衡性可玩性，能够指导我们去设计一些艺术品和故事。为什么要设计这样的上限呢？数值差异、获得感。 +3. 对于故事主线来说，如果只是单纯的按照年份去讲发生的事件，似乎也毫无乐趣。 + 1. 我觉得关键还是发散。应该从以人物为核心，添加更多的心里活动。场景的描述。故事发生前的人物介绍，故事发生后的任务履历。置于从故事中得到什么，可以作为不是重点的一部分。放在最后。 + # 地下钱庄 ## 1 定义 +（扫内风暴内的视频） +我们经常在一些电影中看到，在偏远的疏于监管的农村或旧楼房中，每天谈下的“生意”上百万千万，上门的人络绎不绝，有头有脸的企业家、身居高位的官员、急需用钱的老百姓、甚至有亡命的赌徒和逃亡的罪犯。进进出出的人，都只是为了一个目的“钱”。这个机构就是地下钱庄，能够解决迫在眉睫的问题。他不属于金融家精心设计好的经济架构的一环却也有着自己的规律、他是万恶之源的中转站却也推动了一部分经济的发展、他的信誉源于江湖规矩，流入流出的都是真金白银。 -首先我们定义一下地下钱庄。 -地下钱庄（英文：Underground banks）是一种非法金融机构，地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，非法从事资金存储借贷等金融业务，中国地下钱庄的数量和资金吞吐量难以准确统计。 +接下来我们了解一下地下钱庄。 -地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、资金支付结算业务等活动，根据1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保等金融业务活动的机构。” +地下钱庄（Underground banks）是一种非法金融机构，地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，非法从事资金存储、借贷等金融业务。 -什么是地下钱庄，其实就是地下银行，有些人手里有钱，想放开让钱生钱，但是没有银行资质，有些人需要钱，可是去银行贷款需要抵押，不是吗？所以他们愿意支付更多的利息，这下供需双方都有了，来几个中介业务也就可以开展了，如果用一句话概括，那就是没有牌照的私人银行。 -地下钱庄在国外也有多种表现形态。在美国、加拿大、日本等地的华人区称为“地下银行”，主要从事社区华人的汇款、收款业务。类似地下钱庄的组织机构在亚洲还有很多，一些地下钱庄在印度、巴基斯坦已发展成为网络化、专业化的地下银行系统。 +其实就是地下银行，有些人手里有钱，想放开让钱生钱，但是没有银行资质，有些人需要钱，可是去银行贷款需要抵押，所以他们愿意支付更多的利息，这下供需双方都有了，来几个中介，业务也就可以开展了，如果用一句话概括，那就是没有牌照的私人银行。 -初衷，我对这个东西也不太了解，源于我跟我爸的一些谈话，我爸也会把家里的闲钱，交给一些我不认识的人，然后出去放贷，有的时候还会做贷款的担保人。很多乡镇企业都是通过这种方式融资的，似乎在某种程度上来说，这种地下贷款业务，并非违法的，反而促进了很多中小型企业的融资过程。 +这个内容源于我跟我爸的一些谈话，在我们家里有些人会把家里的闲钱，交给其他人，然后出去放贷，有的时候还会做贷款的担保人。很多乡镇企业都是通过这种方式融资的，在某种程度上来说，这种地下贷款业务，或者小范围的借贷业务，并非违法的，反而促进了很多中小型企业的融资过程。 ## 2 法律案例 -然后我们通过一系列信息，来了解地下钱庄。地下钱庄是一种非法的金融组织，助长贪腐、走私、贩毒、赌博、骗税、诈骗等多类犯罪。据了解，近年来，外汇管理部门与公安机关连续开展打击地下钱庄专项行动，2020年以来已破获地下钱庄案件150余起。 +地下钱庄作为一种非法的融资机构，通常与大量的灰色产业和违反犯罪活动关联在一起。包括贪腐、走私、贩毒、赌博、骗税、诈骗、洗钱等多类犯罪。通过中国裁判文书网中记载的案件可以看出一下规律 ### 统计信息 ![](image/2021-09-24-14-15-59.png) -* 随着经济发展和金融也的蓬勃兴起，以及金融规范的指定，地下钱庄相关的案件也越来越多。 +* 从地下钱庄词汇第一次出现在法律文书当中开始，相关的案件数量不断增加，随着经济发展和金融的蓬勃兴起，以及金融规范越来越严格，地下钱庄相关的案件也越来越多。既能够显示经济发展的状况，也能说明中国对金融监管的日益加强。 ![](image/2021-09-24-14-15-38.png) -* 我们可以看到，“地下钱庄”关键词相关的案件，主要集中在广东省和江浙沪一带。小商品经济、小工厂、创业公司有很大关系。可能北京上海金融管控太强，导致这一类时间反而很少。庆幸的是山东居然能排到第四。也算是经济指标之一了。 +* 我们可以看到，“地下钱庄”关键词相关的案件，主要集中在广东省和江浙沪一带。小商品经济、小工厂、创业公司有很大关系。 -### 具体案例 - -1. 2013年3月合同纠纷案件中。银融公司将2000万元直接支付到赵青利个人账户（而非公司账户），赵通过地下钱庄，将这2000万元转到邢福楹在香港的账户。涉嫌偷逃国家外汇罪。 -2. 2019年8月地下钱庄案件中。外汇管理部门与公安机关日前在湖北联合破获一起特大地下钱庄案件，涉案金额达143亿元，涉案人员遍布全国25个省，是一起集境内外勾结、地下钱庄及上游犯罪相互交织的复合型案件。一家劳务公司，办公地点平时很少有人出入，账户上却有着大量的流水数额：日均交易额达到了两百多万，总账户里面的资金总额达到了四个多亿。 +### 具体案例（现实和影视作品中的钱庄） +1. 2016年5月东莞地下钱庄案。广东警方通报东莞市公安机关破获系列地下钱庄案。抓获犯罪嫌疑人11名，现场扣押现金人民币1497.75万元、港币50.4万元；冻结涉案资金折合人民币4278万元，查扣账本13本、存折120本、银行卡237张、支票175份,该案涉案金额超过200亿元人民币 +2. 2019年8月地下钱庄案件中。外汇管理部门与公安机关在湖北联合破获地下钱庄案件，涉案金额达143亿元，涉案人员遍布全国25个省，是一起境内外勾结、地下钱庄及上游犯罪相互交织的复合型案件。一家劳务公司，办公地点平时很少有人出入，账户上却有着大量的流水数额：日均交易额达到了两百多万，总账户里面的资金总额达到了四个多亿。 3. 2021年8月跨境转款案件中。地下钱庄持有并控制着1000多张银行卡，专门提供跨境转款“服务”；“客户”在境内将人民币转入“钱庄”，“钱庄”在境外取现交给“客户”，从而赚取“取现服务费”。 -4. 2016年5月15日东莞地下钱庄案。广东警方通报东莞市公安机关破获系列地下钱庄案。抓获犯罪嫌疑人11名，现场扣押现金人民币1497.75万元、港币50.4万元；冻结涉案资金折合人民币4278万元，查扣账本13本、存折120本、银行卡237张、支票175份，U盾、电脑、手机、车辆等作案工具一大批，该案涉案金额超过200亿元人民币 +## 3 历史发展（历史上的钱庄） -### 借条居然还分借据和收据。 +钱庄是中国封建社会后期出现的一种金融组织。最初业务主要是货币兑换，后渐增加存款、放款。到清乾隆年间，钱庄已有相当规模。钱庄大多分布于长江流域及江南各大城市，中心在上海。 +19世纪20年代，在沿海地区，钱庄、外国银行、本国银行一度成三足鼎立之势。 +1952年钱庄彻底并入公私合营银行。随着改革开放，部分钱庄转移到地下，从事非法的汇兑、贷款业务。 -借据指借用别人的钱或器物时所立的字据，由出借的人保存，是一种债权债务的证据。借是暂时使用别人的物品或金钱，把物品或金钱暂时供别人使用。借条”不仅表明在出借人与借款人或借用人之间存在债权债务关系，同时还能表明债发生的原因，出借人只需出具“借条”便能证明其对借款人或借用人享有债权，且无须对债发生的原因进行举证。 +古代的地主们都是地方上的钱庄，他们一般在每年春天会放贷给农民，农民们去买种子农具，等到秋收的时候再还回来，当时的利息动不动就60%以上，跟现在高利贷也没什么差别。如果碰上了荒年还不上了，那就得用土地来抵债了。古代土地兼并一部分都是通过这种信贷方式来实现的。 -收据指收到钱或东西后写给对方的字据。“收”是指“取自己有权取的东西或原来属于自己的东西”;“收条”则有可能是“取原来属于自己的东西”所形成，也有可能是依约定或法律规定“取自己有权取的东西”所形成，本身并不表明对双方当事人之间债权债务关系的确认，只是表明了一种“收到款或物”的事实状态，要确认双方当事人之间是否具有债权债务关系，有待于对“收条”产生的原因进行分析，以确定当事人之间是否具有权利义务关系。总之，“收条”产生的原因很多，不能把“收条”当然作为当事人之间具有债权债务关系的凭证。 +中国第一家票号——日升昌。从清道光初年成立票号到歇业，历经一百多年，分号遍布全国35个大中城市，业务远至欧美、东南亚等国，以“汇通天下”而著名，是中国现代银行的开山鼻祖。 -## 3 历史发展 +## 4 钱庄业务（钱庄的手段） +地下钱庄本身的存在两种的主要业务。借贷和汇兑。还涉及到一些辅助的业务，像是集资、洗钱等。不仅其本身的存在是一种违法行为，而且其往往与其他的违法犯罪行为，有密切的联系。 -1. 西方的圣殿骑士团 -2. 美第奇家族 -3. 几大银行家族其实都是这类型机构，而且国家层面搞银行这事儿出现得非常晚，远远晚于私人银行 -4. 在我国，这玩意从古至今一直都有，古代的地主们都是地方上的钱庄，他们一般在每年春天会放贷给农民，农民们去买种子农具，等到秋收的时候再还回来，当时的利息动不动就60%以上，等到王安石变法，国家给定了个比较低的20%，跟现在高利贷也没什么差别。如果碰上了荒年还不上了，那就得用土地和喜儿来抵债了。古代土地兼并大部分都是通过这种信贷方式来兼并的。 - - - -## 4 钱庄业务 - -做借贷和做汇兑的两帮人互相鄙视着。 - -* 从事非法买卖外汇业务的眼里看自己，是“促进国内进出口行业发展，帮助企业参与国际竞争，弥补国家外汇管理不足，为人民币全球化出一份力的青年才俊”。他们看做借贷业务的，就是“放高利贷的黑社会”。 - -* 在借贷业务的眼里自己是“加强资金流动，盘活闲散资金，帮助企业发展，快速解决企业需要的金融专业人士”，他们看做汇兑的，都是“洗黑钱的白手套”。 ### 借贷 +发放高利贷的地下钱庄一般涉黑组织，专门以高利贷赚取暴利。他们的追债手段恶劣，催债严重时甚至会实施绑架伤人。高利贷就是民间借贷的一种方式，指利息超过了国家规定的标准。这样的借贷方式不违法，但是按照法律规定，超过法定利息部分不奏效，法院不会支持这部分利息的支付。 + +既然地下钱庄是非法的，为什么还有人冒险尝试呢？选择银行不好吗？ + +民营小企业生产，资金流动不多，接到订单之后，短时间内需要大量资金，且要快速到位，发生的频率比较高。 + +这样特征的资金需求风险很大，正规的银行都不愿意借钱给这类民营小企业。这些企业就会找地下钱庄。地下钱庄不仅满足他们的需求，而且速度快、手续便捷、审核更简单。 + + ### 换汇 -“地下钱庄”最常用的洗钱方式是“两头资金池”，“懂行的”管这个叫“哈瓦那”。说白了，这种模式下，钱并没有真的在跨境流动，客户只是把钱交给地下钱庄境内资金池，并在“钱庄”本来就有的境外资金池里得到相应外汇。 除了“两头资金池”，也有一些南方口岸地区的“地下钱庄”是真的有活生生的钱进出境的——听比较原始的办法就是通过“水客”将钱分批带过境，“先进”一些的办法是靠假的单证和贸易合同来汇钱，“最先进”的办法则是做真实信用证下的虚假贸易。 +官方汇款，涉及手续费、来源审查等步骤。地下钱庄，无需核实来源，手续费更少、速度更快。但是风险很高、资金易被冻结、与地下钱庄交易的账户容易因洗钱被封。 -资金规模大约是2000万~3000万元人民币，手续费约为3%~5%。但如果需要清洗的资金数额巨大，如数亿或数十亿元，那就必须通过跨国洗钱组织有计划有组织的操作，手续费约为总额的10%左右。 -### 集资 -* 很多地下钱庄就是这种村内集资，一个村子动不动几十亿的资金规模，在1994年的时候就曾出现过32亿的集资，现在的规模更是大到离谱了 + +“地下钱庄”最常用的汇兑方式是“两头资金池”，钱并没有真的在跨境流动，客户只是把钱交给地下钱庄境内资金池，并在“钱庄”本来就有的境外资金池里得到相应外汇。其实钱的流动是双向的，境外的热钱也会因为国内经济发展形势较好、人民币走强而通过地下钱庄流入国内。 + +“蚂蚁搬家”。通过多个账户，多次汇兑，一点点将巨额资金转移到国外。 + +“水客”，通过运输工具将钱分批带过境。一些南方口岸地区的“地下钱庄”通过比较原始的办法将钱带过边境线。通过“水客”将钱分批带过境 + +“虚假贸易”，靠假的单证和贸易合同来汇钱。还有一些办法是靠假的单证和贸易合同来汇钱。 + +“虚拟货币”，通过虚拟货币交易进行跨境汇兑。还有一些最新的办法，如通过虚拟货币交易进行跨境汇兑。 + +其实他们眼里的自己还有一些正面的形象。 +* 从事非法买卖外汇业务的人的眼里，自己是“促进国内进出口行业发展，帮助企业参与国际竞争，弥补国家外汇管理不足，为人民币全球化出一份力的青年才俊”。 + +* 在做借贷业务的人的眼里，自己是“加强资金流动，盘活闲散资金，帮助企业发展，快速解决企业需要的金融专业人士”。 + ### 洗钱 概念 * 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。 - -方法 -* 为了达到隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的不法分子常利用银行、证券、保险等金融机构，利用地下钱庄等非法金融主体，利用进出口贸易，利用互联网，利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构通过现金交易，通过投资等渠道进行洗钱。 + 1. 把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私； + 2. 把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人账户； + 3. 把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。 过程 -1. 处置阶段：亦称放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被防线的阶段。利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产，有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到境外。 -2. 离析阶段：也叫培植阶段，即通过复杂的交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。 -3. 融合阶段：又叫归并阶段，整合阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上合法外衣后，犯罪分子就能够自由地享用这些非法收益。 +存放：将犯罪收益放进金融体系内。是最容易被防线的阶段。将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产，有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到境外。 +离析：将犯罪收益转换成另一种形式，并建立多层复杂的金融交易来隐藏资金的线索、使得犯罪所得与合法财产难以分辨。 +整合：经过大量不同交易的掩饰后，将清洗后的合法财产融入经济体系。将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰。 + + + +方法 +* 不法分子常利用银行、证券、保险等金融机构 +* 利用地下钱庄等非法金融主体， +* 利用进出口贸易 +* 利用互联网 +* 利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构。 + + +* 买卖珠宝、拍卖豪宅 +* 去境外的赌场走一遭。 +* 交易 +* 几百个本地和海外银行户口。互相转账 实例 -* 你把非法得来的钱交给地下钱庄，再去网上挂个不值钱的产品，比如垃圾游戏的垃圾装备，钱庄再操作客户过来买，这样钱就成了你的合法收入。你去把税交上，从此就可以安心花了，不过这中间抽成很厉害，经常高达20%~30%。 +* 你把非法得来的钱交给地下钱庄，再去网上挂个不值钱的产品，比如游戏的装备、古董花瓶，钱庄再操作客户过来买，这样钱就成了你的合法收入。把税交上，从此就可以安心花了。也可以投资电影之类，然后购买大半夜的票房，成为电影公司的合法收入，然后从电影公司收入中分红。 + * 有时候非法的资金还要转出去或转进来，那么就涉及非法买卖外汇的地下钱庄。他们很可能在境内境外都有一个资金池，最主要的交易方式叫“对敲”。当地下钱庄在境内收取“客户”人民币，按照汇率计算好对应外币，然后通知境外合伙人将扣除佣金后的对应外币，转到“客户”指定的境外账户。 * 也有的地下钱庄，利用其控制的大量空壳公司账户和个人账户，采用网银转账等方式协助他人将资金从对公账户转到对私账户、套取现金等，从而实现偷逃税款，非法套现等不法目的。 +* 赌博网站总部大多设在有“逃税天堂”之称的加勒比地区。许多网站根本没有受到政府部门的监管，也不遵守国际赌场的游戏规则，它们甚至不会查问客户的身份资料。许多犯罪集团把钱款打进在这些赌博网站开设的账户后，一般先象征性地赌上一两次，然后就马上通知网站说“我不想再玩了”，要求网站把自己户头里的钱以网站的名义开出一张支票退回来。于是，一笔笔数额巨大的“黑钱”便轻而易举地“洗白”了！初步估算，每年通过数百个赌博网站清洗的“黑钱”数额大约在6000亿至15000亿美元之间。 -## 5 法律说明 +## 5 法律说明（钱庄可能违反的法律内容） -相关司法解释。 + +地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、资金支付结算业务等活动，根据1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保等金融业务活动的机构。” + +首先,地下钱庄违法犯罪活动严重扰乱国家金融管理秩序,危害国家经济金融安全。第二,地下钱庄助长和滋生了经济犯罪、毒品犯罪、贩毒、电信诈骗、贪腐等犯罪活动。 《刑法》 -* 第四节 破坏金融管理秩序罪 - * 第一百七十四条 【擅自设立金融机构罪】 - * 第一百七十五条 【高利转贷罪】 - * 第一百七十六条 【非法吸收公众存款罪】 - * 第一百九十条 【逃汇罪】公司、企业或者其他单位，违反国家规定，擅自将外汇存放境外，或者将境内的外汇非法转移到境外，数额较大的，对单位判处逃汇数额百分之五以上百分之三十以下罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的，对单位判处逃汇数额百分之五以上百分之三十以下罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处五年以上有期徒刑。 - * 第一百九十一条 【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金 +* 第二百二十五条 【非法经营罪】未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。 +* 第一百七十六条 【非法吸收公众存款罪】 +* 第一百九十条 【逃汇罪】公司、企业或者其他单位，违反国家规定，擅自将外汇存放境外，或者将境内的外汇非法转移到境外，数额较大的，对单位判处逃汇数额百分之五以上百分之三十以下罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的，对单位判处逃汇数额百分之五以上百分之三十以下罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处五年以上有期徒刑。 +* 第一百九十一条 【洗钱罪】掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质。 + * (一)提供资金账户的; + * (二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; + * (三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的; + * (四)协助将资金汇往境外的; + * (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。 《中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知》——银监会 @@ -128,6 +170,6 @@ ## 6 评价 -有的人说起来就摇头，把它视为洗钱的温床，扰乱金融秩序的罪魁祸首；有的人则把它视为激活民间经济、制造富翁的摇篮。 +有的人把它视为洗钱的温床，扰乱金融秩序的罪魁祸首；有的人则把它视为激活民间经济、制造富翁的摇篮。 最为重要的是，地下钱庄并没有因为其非法性质而裹足不前，也没有因为政府的不断的打击而销声匿迹，其规模反而越来越大。从经济发达的沿海地区到边远的新疆，地下钱庄遍布各地。而且，经营组织也随业务不同而各异，既有在街头游逛的“倒汇黄牛”，也有部分地区公开地以公司形式经营的职业机构。在中国的温州，地下钱庄采用的就是现代企业管理制度——股份制。 \ No newline at end of file diff --git a/工作日志/2021年9月23日-脱口秀组合.md b/工作日志/2021年9月23日-脱口秀组合.md index 25724c45..e5278076 100644 --- a/工作日志/2021年9月23日-脱口秀组合.md +++ b/工作日志/2021年9月23日-脱口秀组合.md @@ -16,6 +16,12 @@ 16. ugly but useful 17. 虚假的高尚最好玩。把欢乐带给人间。 18. 总有朕想害刁民。 +19. 总像一个卧底。老会计死了，就没有人直到我的身份了 +20. 中间秃，左边覆盖右边的19分。在同一个人的头上看到了短发、光头和披肩发。 +21. 在厕所做没事广告。 +22. 拍一拍魔法球，变成猪。拍一拍自己的良心，诶，咋没有呢 +23. 男生也会梦到自己出轨。hhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhh +24. 头大特写。 diff --git a/工作日志/2021年9月29日-今日计划.md b/工作日志/2021年9月29日-今日计划.md new file mode 100644 index 00000000..f1ec7058 --- /dev/null +++ b/工作日志/2021年9月29日-今日计划.md @@ -0,0 +1,18 @@ +## 计划 + +* [x] 完成简历的投递。国企和外企，我都不想再弄了，就这样了吧。 +* [ ] 完成 + + +## 收获 + +* 相关计划整理 + * 拼多多刚开始正式批次 + * 华为二面通过了，但是心里测名有被挂掉的风险。 + * 小红书和小米都在面试当中 + * 快手一面之后凉了（没有了消息） + * 百度两面之后凉了（没有了消息，网站也打不开了） + * 农行不出意外，数据中心的应该需要一次体检就够了。 + * 其他的国企（各种银行、人寿、移动电信等）刚刚投递完成 + * 外企不打算在弄了。微软和亚马逊。还是算了吧。自己可能本身就不太适合。 +